El BBVA acaba de lanzar al mercado una nueva tarjeta de crédito, la tarjeta Aqua BBVA o Tarjeta Aqua Crédito como el banco la llama. Es una tarjeta bastante novedosa por la funcionalidad que incorpora, además de segura para su titular. Y para los amantes de la ecología permite prescindir del plástico y usar solo su versión digital con el móvil.
Es una tarjeta de crédito gratuita a la emisión y también a la renovación si cumples ciertos requisitos (ojo, comisión de renovación de 43 euros si no cumples). Veamos las novedades de esta tarjeta, sus requisitos y también las condiciones financieras asociadas a su uso, que al fin y al cabo, es lo que más importa en una tarjeta de crédito.
Tabla de Contenidos
Principales características
Seguridad
El principal reclamo de Aqua es su seguridad. Y lo es por al menos dos aspectos novedosos. El primero es que es una tarjeta sin los clásicos números troquelados en el plástico. Con lo cual es difícil que, si se pierde o te roban la cartera, se pueda usar fraudulentamente. El BBVA lo anuncia así en su publicidad:
Una tarjeta de crédito sin números para proteger tus datos y tu dinero
La tarjeta no tiene números impresos. Así, tus datos quedan siempre a salvo porque solo tú puedes consultarlos en la app de BBVA.
Otro punto a favor de su seguridad es que la tarjeta incluye un seguro de atraco en cajeros con franquicia de 30 euros y las siguientes condiciones:
El límite máximo por indemnización será de 600 € por siniestro y tarjeta y de 1.200 € por tarjeta y año.
La cobertura del seguro alcanzará los 15 minutos posteriores al momento de la extracción del efectivo.
Para recibir la indemnización, deberás abonar 30 € en concepto de gasto por franquicia.
Finalmente, la responsabilidad en caso de pérdida o mal uso de este medio de pago en comercios es para el usuario hasta los primeros 50 euros:
El Titular responderá hasta un máximo de 50 euros por las pérdidas derivadas de operaciones de pago no autorizadas
realizadas con la Tarjeta.
ECO-friendly
Otro reclamo del Banco para comercializar la tarjeta Aqua es que está fabricada con PVC reciclado. Y que además se puede solicitar la tarjeta en plástico, o confiar solo en su versión digital, para pagar con el móvil. Aunque siempre puedes pedir ambas y utilizarlas ambas según el momento.
Tres modalidades de compra
Puedes usar esta tarjeta de crédito (entre 600 y 2000 euros dependiendo de cada cliente) con dos modalidades: pago total (a crédito acumulando compras en un solo pago total mensual) y pago aplazado (a crédito).
- Pago total: vas acumulando las compras con la tarjeta hasta el día 20 de cada mes, con tu límite de crédito, en un solo recibo que se te pasa el 21 del mes corriente o día 5 del mes siguiente, sin intereses (pero puede haber comisión por aplazamiento). Es lo que el BBVA llama «pago total».
Pago Total: cada mes se adeuda en la “Cuenta de Domiciliación de Pagos” la totalidad del saldo dispuesto que refleje el extracto mensual de la Cuenta de Tarjeta de Crédito. En el caso de disposiciones de efectivo contra la “Cuenta de Tarjeta de Crédito” y/o traspasos de efectivo desde la “Cuenta de Tarjeta de Crédito” a la “Cuenta de Domiciliación de Pagos” se devengará a favor del Banco un tipo de interés nominal anual del 17,52% desde el momento de la disposición hasta el día de liquidación.
- Pago aplazado (Compras a crédito en x plazos): puedes decidir aplazar el recibo mensual con el límite de crédito que te autorice el BBVA a razón de un X% del recibo mensual. Esta modalidad tiene TIN y TAEs muy caras y no es aconsejable.
Por un porcentaje mensual: supone el reembolso mensual de al menos el 3% aplicado sobre la suma del saldo dispuesto que refleje el extracto mensual antes de la liquidación más los intereses y comisiones devengados durante el periodo mensual de liquidación correspondiente. Se podrá optar por otro porcentaje superior al 3% e inferior al 100%. No obstante lo anterior, si el resultado de aplicar el porcentaje elegido del capital pendiente de la “Cuenta de Tarjeta de Crédito”, más los intereses y comisiones, fuese inferior a la cantidad fija mensual de 5 € se cargará dicha cantidad (Cuota Fija mínima de amortización)..
- Pago aplazado (Compras con una cuota fija mensual o revolving): Esta modalidad tiene TIN y TAEs muy caras y no es aconsejable.
Por una cantidad fija mensual: Supone el reembolso de una cantidad fija mensual comprensiva de capital, intereses y comisiones. La cifra mínima de dicha cantidad fija mensual es de 12 €, y se podrá elegir cualquier cantidad superior. En ambas opciones el reembolso mínimo mensual vendrá determinado por el 3% del saldo dispuesto que refleje el extracto de la “Cuenta de Tarjeta de Crédito” antes de la liquidación, más los intereses y comisiones devengados durante el periodo mensual de liquidación correspondiente.
Aparte el BBVA te permite financiar el pago a crédito de una compra o reintegro de cajero automático hechas de forma individual, superior a 50 euros, entre 7 y 36 cuotas mensuales.
Cuánto cuesta
El primer año, la Tarjeta Aqua Crédito no tiene comisión de emisión y mantenimiento. Pero a la renovación el BBVA te cobrará comisiones, salvo que cumplas algunas condiciones:
- Comisión anual para el titular de la tarjeta principal: 43 euros.
- Comisión anual para cada tarjeta adicional asociada a la principal: 35 euros.
De todas formas, puedes ahorrarte esta comisión anual si cumples los requisitos del Programa Adiós Comisiones del BBVA. Este programa exige tener ingresos domiciliados en la cuenta del banco (nómina, pensión, prestación u otros ingresos) por determinados importes mínimos y durante una serie de meses consecutivos. Además deberás domiciliar una serie de cargos en la cuenta o utilizar la tarjeta Aqua BBVA una serie de veces en comercios.
Cómo se solicita
Esta tarjeta de crédito requiere abrir una cuenta en BBVA. Los aún no clientes pueden abrir la Cuenta Online Sin Comisiones del banco en tan solo 10 minutos, en un proceso 100% online. Pero ojo, rellenar el formulario de solicitud de la tarjeta Aqua no supone la aprobación por el banco, que procederá a estudiar tu perfil como cliente e incluso podrá denegártela.
Recuerda que la solicitud de tu Tarjeta Aqua Crédito no implica aprobación por parte de BBVA. El banco podrá denegar la solicitud una vez estudiado en detalle cada caso.
Uso a crédito
Si decides financiar tus compras a crédito es donde las cosas se ponen interesantes (para el banco, claro, no para ti).
La tarjeta Aqua BBVA te permite financiar cualquier compra realizada con la tarjeta o tu recibo mensual superior a 50€ con una cuota fija (lo que se conoce como revolving) que incluirá capital e intereses y dependerá del plazo que elijas, entras 7 y 36 meses. Esta cuota se cargará en cuenta el último día hábil de cada mes.
Los tipos de interés de esta financiación a plazos o crédito son muy poco interesantes a juzgar por el TIN y la TAE resultantes. Veámoslo con un ejemplo de la misma web del BBVA:
Contratas la Tarjeta Aqua Crédito con un límite de 1.500€. Ese mismo día, por ejemplo el 1 de mayo, haces una compra con el mismo importe (1500 euros) y eliges financiarla en 12 meses con la tarjeta Aqua BBVA. Esto es lo que tendrás que pagar:
-La primera cuota será de 22,93€, incluye solamente intereses.
-Las siguientes 11 cuotas serán de 148,94€ cada una.
-El importe total a pagar será 1.661,27€ y la TAE será de 19,63%.
-Si haces la compra después del primer año, el importe total a pagar será de 1.704,27€ y la TAE resultante será del 25,87%, ya que se incluye la comisión anual por emisión y mantenimiento de una tarjeta de crédito: 43€.
Si esta misma compra la financiaras a 3 meses, y por tanto no te pasaran al cobro los 43 euros de comisión de renovación, la TAE cae un poco, pero sigue siendo muy alta:
La primera cuota será de 543,50€, incluye la parte correspondiente de capital y la comisión de gestión de aplazamiento, que es del 2,9% del importe financiado.
Las siguientes 2 cuotas serán de 500€ cada una.
El importe total a pagar será 1.543,50€ y la TAE será del 19,23%.
Es importante aclarar que si el usuario sobrepasa el límite de compras a crédito, el banco no solo no lo evita sino que te concede un 20% adicional pero cobrándote una comisión del 3% sobre la cantidad extra que utilices, con un mínimo de 6€ y un máximo de 12€.
Mi valoración
Como regla general, ener tarjetas de crédito en las que compras a crédito, con o sin intereses, no es nada recomendable. Mejor tarjetas duales que te permitan siempre pagar a débito y ocasionalmente, si te salen los números a crédito.
La Aqua es una tarjeta de crédito es novedosa y bastante segura al usarla en comercios físicos y online por lo que es recomendable para los que busquen seguridad en su día a día, con sus medios de pago y requieran comprar a crédito y no a débito.
Tiene coste de renovación muy caro de 43 euros para la tarjeta pero se pueden ahorrar si se domicilian ingresos en la cuenta y se usa la tarjeta con cierta frecuencia en comercios (físicos u online).
Por tanto es una buena tarjeta de crédito siempre que esté asociada a una cuenta principal en la que hayan ingresos mensuales fijos de algún tipo y uso habitual de la tarjeta para evitarte las altísimas comisiones de renovación de la tarjeta principal (43 euros) y asociadas (35 euros).
Recuerda que estás comprando a crédito con ella, sin coste si acumulas todos tus pagos en un solo recibo mensual (pago total), pero si financias de alguna manera el total de tu saldo o recibos sueltos, estarás pagando TAEs y TINs muy elevados, rozando lo abusivo.
Pero desde el punto de vista de la educación financiera es más recomendable una tarjeta de débito que no te acumule compras en un solo recibo. O incluso una tarjeta prepago. De estas dos maneras compraremos y pagaremos con ella siempre que haya saldo en la cuenta asociada. Y no caeremos en la tentación de financiar compras que no nos podamos permitir.
Tarjeta BBVA Aqua
Valoración Finlit
Me gusta
- Tarjeta segura (sin numeración)
- Cajeros BBVA sin coste
- Pago total día 5 mes siguiente
No me gusta
- Comisión anual si no cumples requisitos.
- TAEs financiación a plazos
- Comisión cambio divisas zona no Euro
Ventajas
A favor de esta tarjeta está, por tanto, que no requiere el plástico si se confía en el uso del móvil. Además:
- Es muy segura cuando la usas en comercios al no mostrar números impresos. La numeración está disponible en la App del banco.
- Es una tarjeta de crédito que permite acumular tus pagos habidos hasta el día 20 de cada mes en un solo recibo mensual. Puedes decidir si se te pasa ese cargo en tu cuenta el día 21 de ese mes, o el 5 del mes siguiente (cuando ya hayas recibido ingresos). Y puedes cambiar de criterio sobre estas fechas cuando quieras.
- Permite retirar efectivo a débito desde cajeros BBVA sin coste.
Inconvenientes
En el lado de los inconvenientes de una tarjeta sin números están:
- Si solo pides la tarjeta Aqua virtual asociada a tu móvil tendrás que tener el móvil contigo y disponible, para pagar con ella. Pero, si te quedas sin batería, o sin cobertura no puedes pagar con la tarjeta Aqua BBVA.
- El coste de renovación anual de 43 euros si no cumples las condiciones.
- Es difícil justificar su uso en tiendas online como Amazon que guardan medios de pago de forma segura para tu siguiente compra (PCI-Compliant). Por muy seguros que sean guardando tus datos cifrados, es un contrasentido confiarles tu numeración, con lo cual deberás incluirla cada vez que compres en ellos.
- Tiene comisiones si se usa en cajeros BBVA a crédito (4% del dinero sacado con un mínimo de 4 euros) y en demás cajeros no BBVA a débito.
- Se te cobra una comisión del 3% por tus compras fuera de la zona euro (equivalente en euros de la divisa en la que compras según el tipo de cambio del día en que te liquiden el cargo). Y también si sacas dinero de un cajero en el extranjero, zona no euro (el cajero te debe informar en pantalla de la comisión aplicable).
- El banco te autoriza sobrepasar tu límite de crédito autorizado hasta un 20% más, pero cobrándote una comisión del 3% sobre la cantidad extra que utilices, con un mínimo de 6 € y un máximo de 12 €.
Nota de Finlit
Este artículo se ha escrito de forma independiente y neutral. Pero incluye enlaces comerciales de afiliación a la página web del BBVA. Al clicar en ellos, en caso de que contrataras el producto o servicio, Finlit obtendría una pequeña comisión por parte de la empresa evaluada, que ayuda a mantener los contenidos de esta web. Gracias por tu comprensión.
Juan del Real Martín
Soy economista por la Universidad Complutense de Madrid, especialización Finanzas. He alcanzado la independencia financiera y me gustaría ayudar a los demás a entender mejor los asuntos de dinero y a tomar las decisiones adecuadas en cada momento de la vida. La educación financiera es básica para que puedas lograrlo tú también.
1 Comentarios
One Reply to “Tarjeta Aqua BBVA”
Tengo una tarjeta de crédito BBVA Aqua. compre un producto en tienda física con esta tarjeta en diciembre. El cargo de la compra me apareció reflejado en mi cuenta el día 5 de enero. No obstante, el producto lo devolví (dispongo del ticket de la devolucion del comercio) el 13 de enero y ahora no tengo reflejado la devolucion del importe en mi cuenta y es día 7 de febrero. No entiendo.