¿Cuáles son las principales causas de rechazo de una petición de crédito?

Cuando se solicita un crédito, hay varios factores que las entidades, ya sea un banco tradicional o una empresa Fintech, evalúan para determinar si otorgarán o no el préstamo.

En muchas ocasiones no somos conscientes de que un crédito requiere de ciertas obligaciones y requisitos que, si no cumplimos, nos afectan a futuro a la hora de poder solicitar otros préstamos personales o hipotecas.

Aquí veremos algunas de las principales causas que pueden llevar al rechazo de una petición de crédito.

Historial crediticio insatisfactorio

Uno de los principales motivos por los que se puede rechazar una solicitud de préstamo es por tener un historial crediticio insatisfactorio.

Esto significa que el solicitante ha tenido problemas en el pasado para pagar sus deudas o créditos, o que tiene demasiada deuda acumulada, lo cual puede ser considerado como un riesgo por parte de quien estudia la concesión.

En algunos casos, incluso si el solicitante tiene un historial crediticio insatisfactorio, es posible que se pueda conseguir un crédito, pero con términos menos favorables, como una tasa de interés más alta o un plazo de pago más corto.

Es importante tener en cuenta que el historial crediticio es un factor clave para obtener crédito, por lo que es recomendable mantener un buen historial pagando las deudas a tiempo y manteniendo los saldos de las tarjetas de crédito bajos.

Además, es posible solicitar un reporte crediticio gratuito anualmente para verificar que la información en el reporte sea correcta y actualizada.

Ingresos insuficientes

Otro de los factores clave que se evalúan para valorar la concesión de un préstamo es la capacidad del solicitante para devolverlo. Si los ingresos del solicitante no son suficientes para cubrir los pagos mensuales del crédito, es probable que la solicitud sea rechazada.

Para evaluar la capacidad de pago del solicitante, la entidad revisa la información sobre los ingresos, los gastos y las deudas del solicitante. Si se considera que no tiene suficientes ingresos para cubrir los pagos del crédito, el resultado será que el riesgo de impago es alto, y por lo tanto, se rechaza la solicitud de crédito.

En algunos casos, el banco puede ofrecer una cantidad de crédito menor a la solicitada, en función de los ingresos del solicitante. También es posible que solicite información adicional, como los estados de cuenta bancarios, para verificar los ingresos y los gastos del solicitante.

Para aumentar las posibilidades de ser aprobado para un crédito, es importante tener un ingreso estable y suficiente para cubrir los pagos mensuales del crédito.

Además, es posible considerar la posibilidad de solicitar un crédito conjunto con un co-solicitante que tenga ingresos adicionales, lo que podría mejorar las posibilidades de ser aprobado.

Falta de estabilidad laboral

Si el solicitante tiene un historial laboral inestable con frecuentes cambios de trabajo o períodos de desempleo, es posible que el banco considere que el solicitante no tiene una fuente de ingresos confiable y rechace la solicitud de crédito.

Es más fácil conseguir un crédito cuando se tiene un trabajo con gran antigüedad en empresas contrastadas o si se es funcionario del estado o de cualquier entidad gubernamental.

Edad avanzada

Si el solicitante es mayor y está cerca de la jubilación, el banco puede considerar que el riesgo de otorgar un préstamo a largo plazo es demasiado alto y rechazar la solicitud.

Las personas de edad avanzada tienen problemas, normalmente, para la concesión de hipotecas o de préstamos de alto importe. Cuando se trata de préstamos al consumo, la edad suele ser menos importante.

Además, si el solicitante tiene activos y propiedades suficientes como para garantizar la devolución del préstamo, la edad también suele pasar a un segundo plano.

Es importante tener en cuenta que cada empresa financiera tiene sus propios criterios de evaluación y que los factores que se consideran en una solicitud de crédito pueden variar de uno a otro. Por lo tanto, antes de solicitar un crédito, es recomendable investigar las políticas de cada una y asegurarse de que se cumplen los requisitos mínimos para tener mayores posibilidades de ser aprobado.