Pibank es desde 2018 la marca comercial de banca directa de Banco Pichincha en España. Su lema es «Queremos estar a tu lado» y su promesa «más para ti. Más conveniente, más fácil, más libertad». Y su operativa es directa (banca online), sin intermediarios pero con una red de oficinas a tu disposición en Barcelona, Madrid, Valencia, Bilbao y Zaragoza.
El Banco Pichincha pertenece al Grupo Pichincha, fundado en 1906 y hoy el primer grupo financiero de Ecuador, con fuerte presencia en el país andino, Perú, Colombia Panamá y Miami. Y desde 2010 en España también. La razón de peso la tienen los casi medio millón de ecuatorianos que residen con nosotros.
Tabla de Contenidos
Productos financieros
Los productos financieros más potentes de esta entidad financiera son su cuenta nómina, su cuenta remunerada, su depósito y su hipoteca. Veámoslos en detalle.
Cuenta nómina
La cuenta nómina es ideal para quien tenga ingresos en forma de nómina mensual. Es una cuenta corriente a la vista, en euros, totalmente líquida y permanentemente disponible, sin límite de saldo máximo.
Tiene un nivel de riesgo bajo, de 1 sobre 6 y garantizada, hasta 100.000 euros por titular, por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Sólo admite un titular o un máximo de 2 co-titulares.
Ofrece una rentabilidad interesante a pesar de ser una cuenta nómina: 0,50% TIN (0,50% TAE). Tipo de interés mínimo garantizado hasta
el 31/12/2020. Esta rentabilidad es siempre que domicilies una nómina o pensión por importe superior a 1.000 €. Si no lo haces, a partir del cuarto mes tu remunerarán nada por la cuenta.
La contratación de una Cuenta Nómina conllevará la contratación conjunta de la tarjeta de débito asociada y de la Banca Electrónica. La cancelación de cualquiera de los tres productos supondrá la cancelación automática de los demás.
Es una cuenta sin comisiones:
- Mantenimiento de cuenta: GRATIS.
- Administración de cuenta: GRATIS.
- Sobre mayor saldo contable descubierto: GRATIS.
- Reclamación de posiciones deudoras: GRATIS.
- Transferencias dentro de la zona SEPA no urgentes en €: GRATIS
Tampoco tiene comisiones la tarjeta, aunque tiene un límite diario de 1000 euros en cajeros y de 5000 euros en comercios por día.
- Comisión por pago en divisas: GRATIS.
- Emisión/Renovación de la Tarjeta: GRATIS.
- Sustitución/Duplicado de la Tarjeta: GRATIS.
- Consulta de saldo/movimientos en cajeros: GRATIS.
- Disposición de efectivo a débito: a) si tienes la nómina domiciliada en la cuenta no te cobran comisiones en la red de cajeros nacionales e internacionales (y si algún cajero te cobra alguna comisión, te la devuelven). B) Si no tienes tu nómina domiciliada te cobran la comisión del cajero en redes nacionales y 2 € por disposición en redes internacionales.
Cuenta remunerada
La cuenta remunerada es una buena cuenta de ahorro. No está pensada como cuenta corriente principal del usuario sino como cuenta de ahorro, asociada a tu cuenta bancaria principal (cuenta nómina Pibank) o de otras entidades (Bankinter, ING, BBVA, Santander, Caixa, Ibercaja, etc.).
Por eso no te ofrece ni tarjetas ni domiciliaciones. Pero al permitirte retirar todo tu dinero cuando quieras utilizando las transferencias gratuitas de la cuenta, se convierte en un «depósito», pero con la ventaja de no tener que comprometer ningún plazo tu dinero. Pero ojo, porque los fondos mantenidos en la cuenta remunerada sólo serán disponibles exclusivamente por orden de transferencia a tu cuenta principal. Es decir, que no admite reintegros desde las oficinas de la entidad ni tampoco ingresos. Todo movimiento de saldos debe venir de la cuenta nómina a la que esté asociada.
Promete una rentabilidad del 0,50% TAE con pago de intereses mensuales y sin comisiones de ningún tipo. Nada que ver con el 5% TAE de Bankinter durante el primer año (2% el segundo) los primeros 5000 euros constantes de saldo que mantengamos en ella. Pero algo, en un momento en el que las cuentas de ahorro no ofrecen rentabilidad alguna, a cambio de no cobrarte comisiones. Y Pibank te paga algo además de no cobrarte comisiones.
Es una cuenta a la vista con un nivel de riesgo bajo, de 1 sobre 6 y garantizada, hasta 100.000 euros por titular, por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Esto la hace más próxima al usuario que, por ejemplo que la cuenta naranja ING, que está garantizada por la misma cuantía, pero por el fondo holandés.
Para abrir tu cuenta nómina o tu cuenta remunerada tienes que cumplir estos requisitos:
- Contratar el servicio de Banca electrónica de Pibank para operar con ella y asociarla a una cuenta nómina.
Basta con indicar si la cuenta tendrá un titular o dos co-titulares (como máximo). Luego introduces tu DNI o NIE escaneado por las dos caras, confirmas tus datos personales y domicilio, la empresa para la que trabajas, el origen de tus fondos (nómina, pensión, inversiones, etc.). Y firmar el contrato de forma online.
Esta cuenta te permite abrir un depósito Pibank con mejor remuneración TAE.
Depósito
El depósito Pibank es un depósito a plazo fijo a doce meses que ofrece una remuneración interesante del 0,80 % TAE con abono trimestral de intereses (oferta válida hasta 31/10/2020). Tiene la posibilidad de cancelación anticipada parcial o total. Pero en este caso te perderás los intereses recibidos y te aplicarán las debidas retenciones.
El importe reembolsado tiene penalización, te abonaremos el importe inicial del depósito restando todos los intereses que hayas recibido.
Para abonar los intereses del depósito es necesario contratar la cuenta remunerada de Pibank.
Hipoteca Pibank
La hipoteca Pibank tiene una diferencia sobre las demás hipotecas. Puedes contratarla hoy y solo empiezas a pagar cuotas dentro de seis meses.
Pero además tiene otra ventaja: no tiene comisiones de ningún tipo. Ni de apertura, ni de estudio, ni por reembolso o amortización anticipada total o parcial, cosa que un montón de bancos sí te cobran, o al menos te limitan.
Por último, para conseguir una buenas condiciones económicas, sus vinculaciones son abrir una cuenta en Pibank y contratar y mantener un seguro de daños de la vivienda (con ellos o cualquier otra entidad). Nada más.
Prometen financiarte hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación. La horquilla de dinero que te prestan oscilará, según tus ingresos y gastos entre 80.000 € y 2.000.000 € siempre que sea para la compra de vivienda habitual. Los plazos de devolución oscilan en la horquilla de 15 a 35 años y medio.
A fecha de este post te ofrecen una hipoteca con las siguientes condiciones económicas (TIN y TAE):
- 0% TIN fijo 6 primeros meses.
- 1,95% TIN fijo siguientes 12 meses.
- Euribor+0,95% siguientes años-
- 2,07% TAE Variable.
Contratar esta hipoteca es muy fácil: puedes calcular tu cuota con el simulador de la web. Envías tu documentación para su revisión y aprobación. Luego solicitas la tasación del piso (te la hacen sin coste para ti) y finalmente firmas la hipoteca.
Oficinas Pibank
Esta entidad tiene tan solo cinco oficinas abiertas a fecha de este post. Sin embargo nunca tan poco fue tanto. Sus oficinas son espectaculares y combinan el amarillo y el negro con espacios abiertos y acogedores. Todas ellas abren de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 ininterrumpidamente. Al frente de cada una hay un/a director/a de oficina acompañado por una serie de consultores que atienen a los clientes y les escuchan para ofrecerles los productos de este banco (hipoteca, cuenta remunerada, depósito, etc.).
- Barcelona: Rambla de Catalunya 135 – 08008 Barcelona
- Bilbao: Henao Kalea esq. Plaza del Ensanche – 48009 Bilbao
- Madrid: Calle Velázquez, 49 – 28001 Madrid
- Valencia: Calle Pintor Sorolla, 5 – 46002 Valencia
- Zaragoza: Calle León XIII, 8 -50008 Zaragoza
Este es el aspecto de la oficina de Madrid, en el barrio de Salamanca:
Pibank Opiniones
Las opiniones sobre el banco online de Pichincha no son muy abundantes. En Helpmycash tienen una valoración de 3,9 estrellas sobre 5 posibles basada en 283 opiniones.
Los puntos fuertes son la rentabilidad competitiva de sus cuentas nómina y remunerada y de su depósito. También su proceso de contratación online, muy fácil y rápido.
Y en el lado negativo hay quejas sobre su atención al cliente.
Contacto
La razón social de Pibank en España es la siguiente:
Banco Pichincha España, S.A.
Calle Lagasca, 4,
28001 MadridNIF: A-85882330
Registro Banco de España con el número: 0235
- Teléfono de contacto: 91 111 00 00
- WhatsApp: 657 868 616
- Correo electrónico: [email protected]
Juan del Real Martín
Soy economista por la Universidad Complutense de Madrid, especialización Finanzas. He alcanzado la independencia financiera y me gustaría ayudar a los demás a entender mejor los asuntos de dinero y a tomar las decisiones adecuadas en cada momento de la vida. La educación financiera es básica para que puedas lograrlo tú también.
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