Elma seguro de salud online

Elma es un seguro de salud digital de co-pago (anteriormente de Caser) accesible desde la web elma.care, distribuído por una correduría de seguros con sede en Barcelona. La novedad de su propuesta es que es 100% digital, de fácil contratación y de fácil uso con tu móvil, incluidas las citas previas y las consultas médicas por videoconferencia o por chat.

Pero, ¿qué les diferencia de las demás compañías de seguros de salud como Sanitas, Adeslas o Asisa? Es más, ¿qué es un seguro de salud y qué tiene que tener para que lo elijamos, más allá de mucha publicidad sobre todo en el último trimestre del año?

Seguro de salud

Un seguro de salud (seguro médico o de asistencia sanitaria) es un seguro por el cual el tomador paga una prima periódica, a cambio de la cual puede hacer uso de la cobertura sanitaria que se recoge en la póliza.

El tomador puede ser un particular o una empresa. En el primer caso, tomador y asegurado son la misma persona. Y el beneficiario puede ser ese particular solo o él más sus familiares (se habla de seguro médico familiar). Si paga una empresa, el asegurado y beneficiario pueden ser el empleado solo, o él y su familia también.

Los seguros médicos se puede articular bajo dos modalidades:

• Mediante un cuadro médico: el cuadro médico es el conjunto de centros de salud (hospitales, clínicas etc.) y profesionales sanitarios de todo tipo de especialidades que la aseguradora pone a disposición de los asegurados y con los que previamente ha negociado una tarifa por cada acto médico.
  
  Dentro de esta modalidad el usuario puede estar cubierto al 100% o en co-pago, que quiere decir que se le cobrará un pequeño importe cada vez que requiera un servicio sanitario del cuadro médico. O a partir de X servicios.

• Mediante reembolso: en esta modalidad el asegurado escoge a los profesionales médicos que desea que le atiendan para su dolencia o enfermedad o tratamiento, y la aseguradora le reembolsa el coste o parte del mismo según un baremo de reembolsos por dolencia.

Elma es sobre todo copago

El seguro detrás de esta web se llama Reset Base. Se trata de

un seguro de asistencia sanitaria completa (servicio de urgencias, medicina primaria, especialistas, pruebas, hospitalización, intervenciones y tratamientos), a través de su amplio cuadro médico a nivel nacional. Funciona con participación en el coste del servicio (copago) con un límite de 250€ al año por asegurado.

En el caso de este seguro se ha optado por el copago con un límite anual de 250€ por asegurado para conseguir primas más bajas. Estos son los cargos que te cobrarán en tarjeta por cada acto médico:

• Visita al especialista o a médico de medicina primaria: 4€ por consulta.
• Asistencia a domicilio: 10€ por servicio
• Urgencias: 15€ por servicio
• Tratamientos: 3€ por servicio
• Pruebas diagnósticas simples: 4€
• Pruebas diagnósticas complejas: 20€
• Resto de servicios: 4€

La hospitalización no tiene copago. Tampoco el servicio telefónico de orientación médica por teléfono, chat o videoconferencia.

Otras modalidades

Otras modalidades alternativas al Reset Base con copago son:

• El Reset Base sin copago (se paga un suplemento adicional).
  
  El Reset Base con reembolso (se paga un suplemento adicional).

Carencias y exclusiones

Otro componente clásico de estos seguros son las carencias. Es decir, período de tiempo durante el cual el seguro no te cubre una dolencia o enfermedad concreta (por ejemplo, X meses en el caso de las mujeres en edad fértil).

La póliza de Elma tiene las siguientes carencias:

• Medios de Diagnóstico Complejos: 3 – 6 meses
• Medicina Preventiva: 3 – 6 meses
• Tratamientos Terapéuticos: 6 meses
• Prótesis: 6 meses
• Hospitalización Quirúrgica, Ambulatoria, Médica y Pediátrica: 6 meses
• Hospitalización por Maternidad: 8 meses
• Hospitalización Psiquiátrica y UCI: 10 meses
• Trasplantes y Unidad de Protonterapia: 12 meses

Y otro problema a tener en cuenta son las exclusiones de determinadas enfermedades existentes antes de contratar el seguro. Por ejemplo, si tienes diagnosticado un cáncer de colon, la nueva aseguradora no querrá hablar (ni cubrir) tu tratamiento, pero sí cualquier dolencia no relacionada.

Tampoco te cubrirán si haces deportes de riesgo, las vacunas, los chequeos médicos sin finalidad asistencial, la interrupción voluntaria del embarazo, los trasplantes de órganos, tejidos, células o componentes celulares, las prótesis de cualquier clase, entre otras. Tampoco los

productos farmacéuticos, medicamentos y medios auxiliares de cura de cualquier clase, salvo que se administren al paciente mientras está hospitalizado como consecuencia de una intervención quirúrgica.

Para delimitar ambas, normalmente la aseguradora te hace un cuestionario de salud al que debes contestar diciendo la verdad 100% de tu estado de salud, tus enfermedades, tus hábitos de vida (tabaquismo, alcoholismo, deporte, peso, edad, altura, etc.).

¿Cuál es el mejor seguro de salud?

El mejor seguro médico será aquel que ofrezca una cartera de especialistas (cuadro médico) mayor, más profesional y mejor formado, en clínicas modernas y con la mejor equipación, al menor precio, con menos exclusiones y sin carencias.

Por tanto, antes de decantarte por los seguros de salud por su publicidad, analiza a fondo el cuadro médico y sus precios. Y luego lee el condicionado de la póliza para ver sus exclusiones y carencias.

Modalidades de contratación

El seguro de salud Elma distingue a la hora de cotizar el seguro entre particulares y empleados. Para calcular el precio de tu seguro es realmente cómodo, rápido e intuitivo. Adiós a interminables formularios. Hola a preguntas bien formuladas y bien repartidas en distintas fases.

Eso sí, el final del proceso es un formulario de generación de «leads». Es decir, deja tu teléfono y mail que te llamamos para cotizarte tu seguro. Aunque se puede seguir adelante en el proceso de contratación 100% online desde la web.

Buscador ¿inteligente?

Otro de los servicios que ofrece Elma en su web es un buscador de médicos, centros y enfermedades a través de los síntomas declarados por el usuario. 

Sin embargo este último no va muy fino. No es capaz de entender u ofrecer resultados para búsquedas tan simples como «Dolor de espalda» en la ubicación «Madrid», ni de interpretar que está uno necesitado de un traumatólogo, o de preguntar qué parte de la espalda es la aquejada.

Ventajas

Las principales ventajas de Elma son:

• App móvil muy moderna y con una usabilidad interesante.

• Servicio médico digital gratuito. Se trata de un grupo de médicos de atención primaria (Elma Doctors) que atienden cualquier consulta por chat o videoconferencia en escasos minutos. Y con buenas valoraciones por los usuarios.

 

• Cuadro médico extenso con 37.000 especialistas.

• Historial médico en la Aplicación (enfermedades, intervenciones, medicaciones, alergias, etc.).

• Recetas médicas digitales.

• Planes de salud personalizados y herramientas de prevención.

Inconvenientes

El principal inconveniente de Elma es que realmente ellos son una correduría, un mediador de seguros, y no la aseguradora que debe dar la cara.

Y el segundo que se trata de un seguro médico de copago de 250 euros/año y asegurado, con bastantes copagos por cada acto médico, exclusiones y carencias.

Elma opiniones

Las opiniones sobre este seguro de salud en Trustpilot son aún pocas en volumen. Tienen 54 opiniones con una valoración global de 4 estrellas sobre 5 posibles. La mayoría de las opiniones juzgan excelentes la usabilidad de la App de este seguro y la rapidez y amabilidad del equipo médico al otro lado de la línea cuando han requerido asistencia.

Por su parte, las opiniones negativas se quejan de tiempos de espera, y poco más.

Razón social

El seguro de salud Elma se ofrece por parte de la empresa:

Elma Care Correduría de Seguros, S.L.
Edificio Palau de Mar
Plaza Pau Vila, Pl. Primera
Sector AD, Oficina 1AD
08039 Barcelona

CIF: B67525048

Contacto Elma

• Teléfono: 93 122 58 26

• Correo electrónico: [email protected]