Depósitos Raisin

Depósitos Raisin

En este post te hablamos del comparador de depósitos Raisin. Raisin es una empresa alemana que pertenece 100% al banco alemán Raisin Bank AG. Se anuncia como «Plataforma de ahorro» y asegura en su publicidad que es la «plataforma de depósitos número 1» de Europa.

A diferencia de los bancos tradicionales, Raisin se presenta a sus clientes como una plataforma digital desde la cual poder realizar inversiones en diferentes bancos europeos. Esto resulta especialmente interesante en el caso de los depósitos a plazo fijo, ahora que los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos.

Cómo funciona Raisin

Raisin te compara depósitos bancarios a plazo fijo. Pero Raisin también te compara depósitos flexibles (con cancelación anticipada en cualquier momento) y cuentas de ahorro.

Depósitos a plazo fijo

 

Presente en 30 países (en España desde 2016), Raisin ofrece un amplio abanico de más de 70 depósitos remunerados diferente de bancos de 17 países.

Los plazos de contratación de los depósitos van desde los 3 meses hasta los 10 años y características diversas que abarcan las necesidades y preferencias de casi cualquier tipo de cliente.

La principal ventaja es que, como los tipos de interés no están tan bajos en todos los países de la UE, en algunos puede haber oportunidades de conseguir depósitos bancarios con una remuneración cercana al 1%. A fecha de este post, la mejor opción de Raisin es con J&T Banka de la República Checa con un 1% de remuneración anual. Ojo que sobre tu rentabilidad se aplicarán retenciones por IRPF en España con lo cual la rentabilidad neta será menor que el 1% de la cuantía invertida a un año vista.

Depósitos flexibles

Los depósitos flexibles son similares a ls fijos pero puedes jugar con la fecha de rescate del dinero. Eso sí, si lo haces antes del tiempo comprometido con la entidad, no te aplicarán gastos o comisiones. Pero tendrás una penalización en forma de una menor remuneración. por ejemplo, si tuvieras un interés asegurado del 1,7% TAE después de un año pero cancelaras tu inversión antes, podrías obtener una remuneración del 1% TAE como penalización.

En la actualidad, estos depósitos tienen una remuneración sobre el 0,71% TAE. Pero si los rescatas antes recuerda que te penalizarán con una menor remuneración. Por ejemplo, el depósito del banco portugués Haitong Bank al 0,71% TAE, será del 0% si se recupera el dinero antes del vencimiento.

Cuentas de ahorro

En cuanto a las cuentas de ahorro, Raisin ofrece dos productos en la actualidad con total liquidez. Pero, como puedes ver, la remuneración es bastante baja (aunque superior a la de las cuentas de ahorro en España que son nulas en la actualidad), en torno al 0,25% con BRAbank, el banco noruego. Y ojo porque el pago de intereses se hace mensualmente, pero se recoge a la cancelación de la cuenta.

Rentabilidad

Dependiendo del producto escogido, el plazo y de la entidad bancaria, la rentabilidad que se puede conseguir va desde el 0,10 % TAE hasta la interesante cifra de 1,27 % TAE. Este es el caso del depósito a cinco años que ofrece el banco eslovaco PrivatBanca, que exige un mínimo de 5.000 euros y liquida los intereses al vencimiento. En este momento (junio de 2020), la opción más rentable de cuantas ofrece Raisin a sus clientes.

Riesgo

Todos los depósitos gestionados a través de Raisin ofrecen un alto grado de seguridad, ya que todos ellos están garantizados hasta 100.000€ por banco estarán protegidos por los respectivos Fondos de Garantía de Depósitos nacionales de cada país. En el caso de España y los países de la Unión Europea, son productos financieros que cuenta con la clasificación legal 1/6, siendo este número el indicativo del riesgo del producto.

Condiciones

Para poder contratar los mejores depósitos a plazo fijo ofrecidos por Raisin es necesario registrarse y abrir una Cuenta Raisin (gratuita). El proceso de identificación exige:

• Aportar una copia del documento de identidad.

• Aportar un certificado de titularidad de tu cuenta bancaria (los bancos te pueden cobrar por él).

• Una prueba de domicilio.

• Un Certificado Fiscal de Residencia, a solicitar en la Agencia Tributaria.

• Realizar una pequeña transferencia de 0,10 € a tu cuenta Raisin.

Una vez más, el plazo de la imposición dependerá del producto escogido, con un extenso rango que va desde los 3 meses a los 10 años.

La imposición mínima, la fecha de liquidación de intereses, la renovación, la posibilidad de cancelación total o parcial así como otros pormenores de cada uno de los depósitos se explican con detalle en la web de Raisin.

Todas las inversiones en depósitos de hasta 100.000 euros están protegidas de la posible quiebra del banco depositario por el Fondo de Garantía de Depósitos del país del que el banco sea originario.

Promoción Raisin 100 euros

En la actualidad, Raisin ofrece hasta 100 euros de regalo por el primer depósito. Esta promoción viene condicionada a ser nuevo cliente, a contratar un depósito con ellos y varía en función de la cuantía metida en el depósito.

Pero la letra pequeña de esta promoción es clara:

• Sólo metiendo 75.000 euros o más en un depósito fijo te regalarían los 100 euros.

• Si metes menos cantidad, el regalo de bienvenida disminuye drásticamente.

• Para obtener tu regalo de bienvenida tienes que mantener en el depósito una cantidad mínima de 5.000€ durante un período de al menos 6 meses.

Evidentemente, con esas cantidades hay opciones mucho más rentables en las que invertir tu dinero y no te aconsejo invertirlos en depósitos.

Y ojo porque el incentivo se debe solicitar dentro de los 6 meses posteriores a la contratación del primer producto con Raisin. Y está sujeto a una retención en el IRPF del perceptor.

Ventajas e inconvenientes

Raisin tiene ventajas ya que compara los principales depósitos de entidades financieras de la Unión Europea. Pero también tiene algún inconveniente.

A favor:

• Al acceder a las ofertas de otros mercados extranjeros, existe la posibilidad de conseguir altas remuneraciones, siempre dentro de los parámetros actuales de intereses bajos. El mejor depósito de Raisin a fecha de este post

• Un extensa gama de depósitos para elegir. Todos ellos protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos de los países de origen de los bancos que ofrece Raisin.

• Regalo de bienvenida para nuevos clientes que contraten un producto con una inversión mínima de 5.000€ por un plazo mínimo de 6 meses.

En contra:

• El alta online en Raisin es un poco farragosa y lenta por el papeleo que involucra.

• Sólo existe la opción de contratación online.

• Se opera con bancos extranjeros, muchos de ellos desconocidos para el gran público. Para realizar consultas o gestionar algún problema, es necesario operar online a través de Raisin ya que no existe la opción de acudir a una oficina bancaria física ni tener contacto directo con la entidad.

• Hay que prestar especial atención al apartado de la retención fiscal, donde puede haber diferencias significativas dependiendo de cada país. Es posible que el banco local te practique retenciones sobre el interés de tu dinero. Esto te obligará a realizar trámites fiscales para evitar la doble imposición también en España o pedir la devolución de retenciones en el extranjero. Al final necesitarás una asesoría fiscal para resolver la papeleta.

• Si quebrara algún banco extranjero con tu dinero, el Fondo de Garantía de Depósitos te cubrirá hasta 100.000 euros, pero ten en cuenta que te abonará tu dinero en una divisa que puede ser distinta al euro. En el ejemplo de J&T Banka (República Checa), el  te remunerará en coronas checas (CZK), con lo cual tendrías que hacer una transferencia en divisas de coronas a euros para recuperar tu dinero.

Opiniones Raisin

Raisin es una empresa alemana y eso es ya garantía de cierta seriedad. Las opiniones de Raisin en Truspilot no son malas, pero tampoco excelentes: un 3,7 sobre 5 en 74 opiniones de usuarios.

 

Contacto Raisin

Raisin opera en España con la razón social:

Raisin GmbH
Immanuelkirchstr, 14 a
10405 Berlín, Alemania

Teléfono Raisin: 91 769 37 80 (Lunes – Viernes 8:30 – 16:30)
Mail: [email protected]

Valoración

Sopesando con calma todo lo expuesto en los párrafos anteriores, la opción de Raisin cuenta por una parte con importantes atractivos y por otra con aspectos un tanto más oscuros que conviene tener en cuenta antes de contratar sus productos. Es posible que, debido a sus peculiaridades, no sea la mejor opción para los ahorradores tradicionales más conservadores.

Aunque cuestiones como la rentabilidad del 1,41% y la seguridad de estas inversiones garantizadas por los fondos de garantía depósitos de todos los países, están fuera de toda discusión.

Nota de Finlit
Este artículo se ha escrito de forma independiente y neutral. Pero incluye enlaces comerciales de afiliación a la página web del Raisin. Al clicar en ellos, en caso de que contrataras el producto o servicio, Finlit obtendría una pequeña comisión por parte de la empresa evaluada, que ayuda a mantener los contenidos de esta web. Gracias por tu comprensión.