Cuentas del Banco Mediolanum

La propuesta actual de cuentas del Banco Mediolanum incluye ocho productos distintos. La mayoría de ellos están diseñados para ahorradores que quieren rentabilizar su capital. Hemos elegido cuatro de estas cuentas Mediolanum. Para cada una te contamos cuál es la oferta para ayudarte a decidir si alguna de las que el banco propone.

Cuentas corrientes con riesgo mínimo

Se trata de cuentas corrientes con el nivel mínimo de riesgo al estar protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Todas ellas tienen una puntuación de 1 sobre 6 niveles de riesgo.

Este nivel de riesgo de los productos financieros ofrecidos en España es el de menor riesgo según estipula la Orden ECC/2316/2015, de 4 de noviembre, relativa a las obligaciones de información y clasificación de productos financieros.

Cada titular tiene protegidos de la posibilidad de una insolvencia o quiebra del banco hasta 100.000 euros en esa cuenta.

Cuenta Cero

La Cuenta Cero es, de todas las cuentas del Banco Mediolanum, la más sencilla. Aunque no tiene ningún tipo de remuneración (TIN y TAE = 0). Tiene una tarjeta de débito VISA asociada sin comisiones el primer año. Si quieres una segunda tarjeta para un segundo cotitular, pagarás una comisión de 5 euros.

El propio banco la anuncia como «Una cuenta corriente sin costes de mantenimiento, por la que únicamente pagarás comisiones cuando realices alguna operación».

Aunque, te ahorrarás dichas comisiones solo si inviertes dinero en productos de inversión de Mediolanum como fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de vida.

En realidad se trata de una cuenta solo para quien no haga gestiones frecuentes con su cuenta ya que hay operaciones sujetas a comisiones:

• Por cada transferencia nacional que hagas desde la Cuenta Cero te cobrarán una comisión desde el 0,1% s/nominal con un mínimo de 3 euros. Por ejemplo, si envías a tu hermano 1000 euros a su cuenta en el BBVA en España pagarás 3 euros.

• Cada vez que hagas un reintegro de efectivo te cobrarán una comisión de 6 euros.

• A partir del segundo año, pagarás una cuota de 9 euros por el mantenimiento de tu tarjeta de débito.

• Si haces un ingreso de efectivo o cobras un cheque inferior a 600 euros pagarás 6 euros por operación.

A nuestro juicio, este producto no es interesante ya que hay un montón de cuentas online sin comisiones. Y no sujetas a vinculaciones en forma de inversión en otros productos del banco.

Cuenta Única

Es una cuenta corriente remunerada y sin comisiones siempre que el usuario cumpla con algunas vinculaciones y obligaciones con el banco. Tiene una tarjeta de débito o crédito vinculada.

Mediolanum define la Cuenta Única como cuenta «completa que se adapta perfectamente a tus exigencias, con un alto interés y una comisión de mantenimiento que puede ser gratis(1)«.

Esta cuenta ofrece:

• Tres primeros meses sin comisión de ningún tipo. Solo para nuevos clientes.
• Una rentabilidad anual del 3% TIN anual para un saldo medio de hasta 15.000€ en la cuenta. Solo para nuevos clientes.
• TAE del 0,76% en el supuesto de permanecer 1 año.

La liquidación de los intereses se realiza el 30 de noviembre de 2023 y el 31 de mayo de 2024, desde la fecha de inicio. Eso sí: ¡ten en cuenta que solo es posible contratarla hasta el 30/12/2023.

Los tres primeros meses son siempre gratuitos y no conlleva comisiones por:

• Mantenimiento de cuenta.
• Mantenimiento de tarjetas.
• Servicios de banca digital.
• Transferencias nacionales.
• Transferencias en euros a los países miembros del Espacio Económico Europeo, con un importe de hasta 50.000€.
• Notificaciones sobre la situación de tu cuenta.

Requisitos para que sea totalmente gratis

Una vez pasados los tres primeros meses, si no se cumplen los requisitos se devengará, en la misma fecha que la liquidación de los intereses, una comisión de mantenimiento de carácter semestral con un coste de 5 euros al mes.

Estos son los requisitos:

• Contar con un ingreso mensual de 700€ o más.
• No haber contratado como primer titular productos de gestión por un importe superior a 3.000 euros.
• Que la suma todas las inversiones en productos de gestión como primer titular sea por importe no superior a 3.000 euros.

Por productos gestionados el banco aclara que se refiere a las inversiones en Instituciones de Inversión Colectiva, inversiones en forma de seguro de vida y también en planes de pensiones del propio banco.

Cuenta Evolución

La Cuenta Evolución de Mediolanum es una cuenta para clientes que tengan un producto gestionado por el banco por un importe mínimo de 25.000 euros y que, además, formen parte del programa Mediolanum A Tu Medida.

El banco la define como «cuenta corriente con la que avanzarás, con muchas ventajas y muy pocos requisitos(1). Una cuenta exclusiva para aquellos clientes que tengan un producto gestionado de Banco Mediolanum por un importe mínimo de 25.000 euros y formen parte del programa Mediolanum A Tu Medida(2).»

Se trata de una cuenta que te aporta un gran interés por tu dinero y que, cumpliendo los requisitos, también puedes disfrutar a coste cero.

Estos son los tramos de rentabilidad de la cuenta en función de su saldo medio:

• TIN 0% por saldos inferiores a 1.000 €.
• TIN 1% para saldos entre 1.000 y 5.000 €.
• TIN 2% para saldos 5.000 y 10.000 €.
• TAE del 1,40%⁽⁴⁾ en el supuesto de permanecer 1 año y manteniendo un saldo en cuenta de 10.000€.

La liquidación de intereses se realiza igualmente el 30 de noviembre de 2023 y el 31 de mayo de 2024, a partir de la fecha de inicio. Asimismo, solo se puede contratar hasta el 31/12/2023.

Entre sus ventajas, destaca que devuelven el 1% de todos los recibos domiciliados en la cuenta con un máximo de 10 € al mes y mientras cumplas esta condición: tener, como mínimo, tres recibos mensuales domiciliados.

Desde este servicio puedes acceder al Servicio Crédito Nómina si domicilias tus ingresos que te puede salvar de un apuro o permitirte lo que desees y necesites en un determinado momento, con flexibilidad en la devolución.

Cuenta Freedom

La Cuenta Freedom es la cuarta y última de este análisis. El banco la define como «una cuenta corriente con el interés propio de un depósito de alta rentabilidad(1). Una cuenta con la que, como su nombre indica, te sentirás liberado».

Cambia, y mucho, la remuneración que puede ser del 3% T.I.N. anual durante los tres primeros meses para la media de los saldos que se encuentren entre los 15.000 € y 100.000 €.

En esta cuenta los porcentajes de T.I.N. se calculan por tramos de dinero, quedando de la siguiente manera:

CAPITAL MINIMO	T.I.N. EN TRAMO 1	T.I.N. EN TRAMO 2	T.A.E. para saldo medio de
1.000.000	1% anual desde  15.000 a  500.000€.	0,50% anual desde 500.000 a 1.000.000€.	0,81%
250.000	0,80% anual desde 15.000 hasta 250.000€.	0,40% anual desde 250.000 a 500.000€.	0,73%
100.000	0,60 anual desde 15.000 hasta 100.000€	0,30% anual entre 100.000 a 200.000€.	0,87%
50.000	0,50% anual desde 15.000 hasta 50.000€.	0,30% anual de 50.000 hasta 100.000€.	0,82%
Otras cantidades	0,0% anual para cualquier saldo a partir del cuarto mes	0,0 %	0,64% (saldo medio 100.000 €)

¿Alguna ha llamado tu atención? Si no es así, hay muchos bancos online que pueden ofrecerte rentabilidad para tus ahorros con condiciones menos exigentes que las de Mediolanum.