Todos los bancos y cooperativas de crédito tienen hoy cuentas online sin comisiones. Desde BBVA a Cajamar, pasando por Banco Santander, Caixabank o nuestra protagonista de hoy, Unicaja, con su cuenta online Unicaja, una cuenta que, a diferencia de las demás, promete algo de remuneración durante toda la vida, como vemos a continuación.
Esta cuenta merece la pena precisamente por eso. Vivimos una época en la que, a pesar de que los tipos de interés superan el 4%, ninguno de los grandes bancos comerciales remunera a sus clientes en cuentas corrientes.
Y Unicaja sí lo hace, al menos desde 6 de marzo al 31 de diciembre de 2023. Es una estrategia para atraer nuevos clientes (solo nuevos clientes) y funciona. Sepamos más sobre la Cuenta online Unicaja Sin comisiones.
Tabla de Contenidos
Cuenta online Unicaja
La Cuenta online Unicaja Sin comisiones tiene muchas ventajas (algunas superiores si domicilias tu nómina):
- Sin comisiones: No exige el pago de ningún tipo de comisiones asociadas al uso de la cuenta.
- Ofrece una tarjeta de débito gratuita, sin gastos de emisión o mantenimiento, válida en más de 14.000 cajeros automáticos.
- Domiciliando tu nómina o pensión, durante el primer año obtendrás una remuneración del 2,01 % TAE cada mes. A partir del segundo año la remuneración será del 0,5 %.
- Sin domiciliar la nómina, la remuneración mensual durante el primer año es de 1 % TAE, mientras que a partir del segundo año es del 0,5 %.
- Todo el proceso de contratación es 100 % online.
- Puedes obtener hasta 600 € en remuneración durante el primer año.
- Te permite controlar todas tus cuentas desde la banca digital.
- Hasta 100 € en cashback durante el primer año si domicilias el pago de tus servicios en esta cuenta.
- Y con Bizum disponible.
Solo para nuevos clientes, personas físicas particulares
Se considera nuevo cliente a la «persona física que en los últimos 12 meses no haya intervenido en cualquier condición en algún producto y/o servicio en Unicaja Banco».
Además, si eres autónomo/a, no podrás utilizarla para tus asuntos profesionales. Solo como particular.
Cuenta remunerada y cashback
La principal ventaja de esta cuenta es que ofrece una remuneración por tus ahorros, con un máximo de remunerado de 30.000 €.
Según su información precontractual, esta cuenta ofrece una remuneración mensual variable, en función de que domicilies o no tu nómina en ella, cuando la abras. Esta remuneración baja el segundo y siguientes años.
Pero si optas por la domiciliación de una nómina o pensión, esta debe ser por importe igual o superior a 1.200 €/mes netos.
Remuneración del primer año
- Primer año sin domiciliar nómina: 1,00% TAE;
- Primer año domiciliando una nómina 2,01% TAE*
Por ejemplo, si domicilias una nómina de 1.300 €/mes y mantienes un saldo diario en la Cuenta Online SIN de 30.000 € durante dos años, el primer año te abonan 50 €/mes de intereses. Y a partir del segundo año, su remuneración será del 0,5%: 12,50 €/mes.
Y si no domicilias nómina recibirás el primer año 25 euros mensuales. Y 12,50 € el siguiente.
Ojo porque esta remuneración esta sujeta a retención y tributa en el IRPF anual:
La retribución de la cuenta está sujeta a tributación y tiene la calificación fiscal de rendimientos de capital mobiliario obtenidos por la cesión a terceros de capitales propios, en virtud del artículo 25.2 de la vigente Ley 35/2006 del IRPF.
Segundo año y siguientes
El segundo año y siguientes la cuenta remunera su saldo al 0,50% TAE.
*Además de pagar por tu dinero depositado a la vista, si domicilias tu nómina en la cuenta te devuelven el 1 % de tus recibos del agua, luz y telecomunicaciones con un tope de 100 € al año.
Y te ofrecen descuentos en IKEA, Másmóvil, Yoigo, alarmas SICOR (aunque mi experiencia es que estos descuentos te los ofrecen decenas de empresas y nunca te acuerdas de ellos cuando compras).
Riesgo mínimo
Esta cuenta online tiene un nivel de riesgo mínimo de 1 sobre 6 posibles, al estar tus ahorros protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (al menos hasta 100.000 euros).
Este nivel de riesgo de los productos financieros es el de menor riesgo según estipula la Orden ECC/2316/2015, de 4 de noviembre, relativa a las obligaciones de información y clasificación de productos financiero.
Sin comisiones (más o menos)
Esta cuenta online no tiene comisiones de mantenimiento, ni de administración. Tampoco te cobran, faltaría más, por hacer transferencias ordinarias.
Pero si te sales del redil hay múltiples comisiones:
Por un descubierto en tu cuenta un 7,254% (T.A.E. 7,500%) sobre el saldo excedido además de una comisión sobre el mayor saldo
deudor del período de liquidación del 4,50% (mínimo 15 euros).
Y si te reclaman una posición deudora, 35 euros.
Es decir, que te pueden cobrar la comisión de mantenimiento de la cuenta (120 euros anuales) si, siendo cliente de la cuenta online sin comisiones Unicaja, demandas algún servicio de la entidad de forma presencial en una sucursal de Unicaja.
O si vas a la oficina a ordenar una transferencia en euros a otra cuenta en España (0,30% con un mínimo de 3 euros) o europea de la zona euro (0,40% con un mínimo de 6 euros). Si es una transferencia en divisa (0,70% con un mínimo de 18 euros).
O si sacas de un cajero fuera de España en euros o en divisa (0,70% con un mínimo de 3,50 euros).
Tarjeta de débito SIN
La cuenta viene con una tarjeta de débito SIN comisiones de emisión y mantenimiento y con su respectiva tarjeta de coordenadas para confirmar operaciones (sistema que nos parece engorroso).
Con ella podrás hacer compras online o en cualquier comercio además de sacar dinero de cajeros (a débito) en la red de cajeros Euro6000 (14.000 cajeros automáticos).
Esta tarjeta está adherida al programa de Privilegios Euro6000 con descuentos instantáneos en más de 6.000 comercios.
Si sacas dinero fuera de la zona euro o en divisa la tarjeta tiene una comisión del 4,00% del dinero sacado, con un mínimo de 3,50 €.
¿Cómo contratar la cuenta online Unicaja Sin Remunerada?
El proceso de contratación de una cuenta online de Unicaja es todo online. Es decir, que no se puede contratar en una sucursal de Unicaja.
Basta con ser mayor de edad, disponer de un documento de identidad, un móvil y/o un correo electrónico.
Bastan tan solo 6 pasos para contratar la cuenta online SIN Remunerada de Unicaja:
- Lo primero es acceder a este formulario en la página web de Unicaja y rellenarlo con toda la información que solicitan.
- Lo siguiente es que ingresar la información que te solicitan acerca de tu actividad económica y fiscal.
- Luego, tendrás que enviarles un video para confirmar tu identidad. En este video debes verte sosteniendo tu documento de identificación.
- Ahora vas a elegir en qué oficina quieres ir a retirar tu tarjeta de débito y la tarjeta de coordenadas.
- Seguidamente, recibirás un email con un precontrato y todas las condiciones generales de contratación.
- Ya solo resta firmar el contrato. Recibirás una copia firmada en tu correo electrónico.
Posterior a todo esto, cuando te informen que tu cuenta ya fue abierta, es que puedes ir hasta la sede de Unicaja que elegiste para retirar las tarjetas.
Valoración de la cuenta online sin comisiones de Unicaja
Son varios los motivos por los cuales resulta conveniente contratar los servicios de esta cuenta online SIN comisiones de Unicaja. Más allá de la tarjeta de débito sin costo y el cashback del 1 % si domicilias el pago de tus servicios, ofrece un buen porcentaje de remuneración TAE durante el primer año si domicilias tu nómina.
Sin embargo, para que tengas un panorama más amplio, aquí te indicamos algunas desventajas de esta cuenta:
- La remuneración mensual disminuye considerablemente después del primer año.
- El proceso de apertura es tardado.
- Solo está disponible para los nuevos clientes de Unicaja. Es decir, si en los últimos 12 meses utilizaste algún otro producto de este banco, no calificas para la cuenta SIN.
- El saldo máximo que toman en cuenta para las remuneraciones mensuales es de 30.000 €.
Sobre Unicaja
Unicaja Banco, S.A. es la propietaria de Unicaja.
Teléfono Unicaja
952 07 62 63
900 151 948 (teléfono gratuito)
Horario de atención de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 h (excepto festivos).
La cuenta online de Unicaja solo se puede contratar hasta el 31 de diciembre de 2023
Juan del Real Martín
Soy economista por la Universidad Complutense de Madrid, especialización Finanzas. He alcanzado la independencia financiera y me gustaría ayudar a los demás a entender mejor los asuntos de dinero y a tomar las decisiones adecuadas en cada momento de la vida. La educación financiera es básica para que puedas lograrlo tú también.
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