En el mercado único que es la Unión Europea, hay productos financieros de bajo riesgo y alto interés más allá de nuestras fronteras y de los bancos tradicionales que gastan millones en darse a conocer. Uno de ellos es la Cuenta Facto de BFF Bank y su depósito asociado, Depósito Facto, que en octubre de 2023 ofrece una rentabilidad muy alta del 4,06% TAE a partir de 5.000 euros invertidos a plazo fijo, a 12 meses.
En este post te contamos todo lo que tienes que saber sobre la Cuenta Facto y el Depósito Facto para que puedas valorar la oportunidad de invertir tus ahorros, con un riesgo realmente bajo, a un gran interés. Pero antes unas líneas introductorias sobre BFF Bank y su sucursal en España.
Tabla de Contenidos
BFF Bank
BFF bank (BFF Banking Group) es una entidad financiera especializada italiana especializada en la gestión y el factoring sin recurso de créditos comerciales adeudados por las Administraciones Públicas, servicios de valores, pagos bancarios y corporativos.
El Grupo opera en Italia, Croacia, República Checa, Francia, Grecia, Polonia, Portugal y Eslovaquia y cotiza en la Bolsa italiana desde 2017.
También en España, donde ofrece la Cuenta Facto y su producto asociado, el depósito Facto, ambos interesantes por sus condiciones financieras a finales de 2023.
Depósitos bancarios
Un depósito o plazo fijo es un producto bancario por el cual, confiamos unos ahorros al banco, a cambio de una remuneración pactada de antemano, siempre que cumplamos el plazo del mismo.
Al vencimiento del plazo prefijado al contratar el depósito, recibimos el capital inicial, más los intereses prometidos, menos la retención por rendimientos del capital mobiliario que nos hace el banco a cuenta de la Hacienda Pública.
¿Son rentables los depósitos bancarios?
En la actualidad (finales de 2023) hay depósitos a plazo fijo interesantes en el mercado como los depósitos a plazo fijo de Banco BiG de Portugal o el Depósito Facto de la Cuenta facto.
Sin embargo, recuerda que si retiras parte o toda la inversión antes de su vencimiento podremos no obtener la rentabilidad esperada o incluso ser penalizados. Por ello, el dinero que metamos en un depósito debe no «tocarse» durante su vigencia.
Es decir, que debemos meter en un depósito aquella parte del ahorro que sabemos a ciencia cierta que no necesitaremos a corto plazo.
¿Son seguros?
Por definición, los depósitos bancarios son seguros, ya que están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país al que pertenece el banco que los emite.
En nuestro caso del Depósito Facto, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi italiano – FITD), que, al igual que el español FGD, te cubre hasta 100.000 euros por persona.
Por ello tienen, con arreglo a la normativa europea, un nivel de riesgo declarado de 1 sobre 6, que es el mínimo posible. Este es el riesgo que ofrece el depósito Facto:
Este nivel de riesgo de los productos financieros ofrecidos en España es el de menor riesgo según estipula la Orden ECC/2316/2015, de 4 de noviembre, relativa a las obligaciones de información y clasificación de productos financieros.
Depósito Facto
El Depósito Facto de la Cuenta Facto tiene en estos momentos tres depósitos interesantes a 3, 6 y 12 meses.
Estas tres imposiciones a plazo fijo tienen en común que la cancelación anticipada del depósito por cualquier cantidad (parcial o total) conlleva la pérdida del 100% de los intereses. Y que no hay renovación automática al vencimiento. Tampoco puede haber ingresos parciales.
Pero sí puedes abrir varios depósitos a distintos plazos siempre que la cuantía mínima invertida por cada uno de ellos sea de 5.000 euros y el acumulado de 3M €.
Depósito Facto a 3 meses
Este depósito promete una rentabilidad del 3,29% TAE, sin gastos ni comisiones. La inversión mínima es de 5.000 € y la máxima de 3.000.000 €.
Si inviertes 10.000 euros en este depósito, a la vuelta de 3 meses recibirás 80,12 € de intereses brutos (antes de retenciones del 19%). Los intereses se liquidarán trimestralmente hasta el vencimiento de cada imposición del Depósito Facto.
Depósito Facto a 6 meses
Este depósito promete una rentabilidad del 4,06% TAE. La inversión mínima es de 5.000 € y la máxima de 3M €.
Si inviertes 10.000 euros en este depósito, a la vuelta de 6 meses recibirás 196,97 € de intereses brutos (antes de retenciones del 19%). Los intereses se liquidarán trimestralmente hasta el vencimiento de cada imposición del Depósito Facto.
Depósito Facto a 12 meses
Este depósito promete un 4,06% TAE de remuneración al vencimiento. La inversión mínima es de 5.000 € y la máxima de 3M €.
Si inviertes 10.000 euros en este depósito, a la vuelta de 6 meses recibirás 393,69 € de intereses brutos (antes de retenciones del 19%). Los intereses se liquidarán trimestralmente hasta el vencimiento de cada imposición del Depósito Facto.
Cómo se contrata el depósito Facto
Todos sus productos se contratan online desde su web o su App móvil e implican la firma de tres contratos:
- Contrato de cuenta bacaria Facto;
- Contrato de Depósito Facto;
- Contrato de banca a distancia.
Es decir, que no es posible contratar la «Cuenta Facto» sin contratar el «Depósito Facto» y la «Banca a Distancia» al mismo tiempo.
Cuenta Facto
Para contratar el depósito a 3, 6 o 12 meses abre primero una Cuenta Facto.
Se trata de una cuenta en euros sin comisiones de apertura o mantenimiento. Con ella puedes hacer transferencias SEPA en tiempo estándar, en euros y sin coste. Pero es una cuenta sin remuneración alguna (TIN y TAE = 0,00%) ya que es el depósito el que contiene la remuneración.
Su IBAN y su BIC / SWIFT son:
- IBAN: ESXX 1554 0001 XXXX XXXX XXXX
- BIC/SWIFT: FASNESM1XXX
No se pueden hacer transferencias inmediatas en euros ni normales en otras divisas. Así que el origen de tus fondos debe ser desde una cuenta SEPA en euros.
Rellena el formulario con tus datos personales
Necesitarás tener a mano un móvil, tu documento de identidad y el IBAN de la cuenta desde la que depositarás los fondos y recibirás el principal con sus intereses a la terminación del contrato.
Tendrás en primer lugar que rellenar el formulario de alta con tu nombre, sexo, documento y fecha de caducidad, país y fecha de nacimiento y nacionalidad.
Para saltar al paso siguiente te envían un SMS al móvil con una clave y un correo a tu email que debes incluir en el formulario, en sus respectivos campos.
Datos fiscales y de origen de los fondos
En el siguiente paso del formulario debes aportar tus datos fiscales como tu dirección postal, tu actividad económica, etc. También debes indicar si tus ahorros han sido generados en el Espacio Económico Europeo o fuera de él.
Descarga y firma de contratos
Finalmente, deberás leer y aceptar las condiciones generales, las particulares y el documento de comisiones. Y ya está. Se te enviarán por mail los datos de tu cuenta para que hagas tu primera transferencia de fondos de cara a abrir el depósito.
¿Interesa contratar este depósito?
Tras leer las condiciones generales y particulares del depósito la sensación es agridulce ya que, por una parte, las rentabilidades prometidas con pagos trimestrales son muy altas.
Pero por otra, todo parece indicar de la lectura de su clausulado, que el banco BFF te puede modificar a la baja las condiciones de tu depósito durante su vigencia. Bastará para ello un preaviso de 2 meses, durante los cuales podrás dar de baja el producto con el abono de los intereses generados hasta el momento.
Por un lado dicen
5.2. El Banco se reserva la facultad de modificar los tipos de interés, comisiones y gastos repercutibles en cualquier momento, ajustándose a lo establecido en la cláusula 7 de las presentes Condiciones Generales.
Y en la citada Cláusula 7ª:
El Banco podrá modificar, en cualquier momento, las condiciones inicialmente pactadas, comunicándolas al Cliente de forma individualizada y con una antelación mínima de dos (2) meses respecto de la fecha en que vaya a entrar en vigor la modificación propuesta en la forma indicada en la cláusula anterior.
Durante este plazo, podrá el Cliente resolver el contrato de forma inmediata y sin coste alguno de cancelación. De no hacerlo, se entenderá que éste acepta las modificaciones propuestas por el Banco, aplicándose las mismas desde la fecha indicada.
Y si en la apertura del depósito no actúas como consumidor final (un particular) sino como autónomo o microempresa que invierte sus fondos en el depósito:
En el supuesto de que el Cliente no sea consumidor ni Micro-empresa, la comunicación podrá efectuarse mediante la publicación durante un mes en la página web del Banco, pudiendo aquél resolver el contrato en la forma y con las consecuencias indicadas anteriormente durante dicho plazo. Se podrán aplicar de manera inmediata todas aquellas modificaciones que resultaren más favorables para el Cliente sin que sea necesario ningún plazo de espera ni aviso previo, así como las modificaciones de los tipos de interés o de cambio de referencia acordados en el presente Contrato. Los nuevos tipos de interés o cambio aplicables estarán a disposición del Cliente en la página web del Banco.
Para nosotros, el inversor conservador espera «amarrar» un tipo de interés aceptable para su dinero, sin sobresaltos ni discrecionalidades unilaterales. Pos ello nos parece más interesante el Depósito BiG del Banco portugués BiG.
Contacto BFF Bank
Los datos de contacto de la sede central y de la sucursal española del banco BFF son:
Contacto central en Milán
Via Domenichino 5
Milan 20149 (Italia)
Tel. +39 02 49905.1
[email protected]
Sucursal España
BFF Bank, S.p.A. Sucursal en España ó
Banca Farmafactoring S.p.A. Sucursal en España
Paseo de la Castellana, 81, 9ª planta
28046 Madrid (España)
NIF: W0056035I
- E-mail: [email protected]
- Teléfono gratuito: 900 848 022
(de lunes a jueves de 9 a 17:30. Viernes de 9 a 15h00. Julio y agosto de 9 a 15h00 de lunes a viernes).
Juan del Real Martín
Soy economista por la Universidad Complutense de Madrid, especialización Finanzas. He alcanzado la independencia financiera y me gustaría ayudar a los demás a entender mejor los asuntos de dinero y a tomar las decisiones adecuadas en cada momento de la vida. La educación financiera es básica para que puedas lograrlo tú también.
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