¿Cómo ahorrar con tu seguro de vida?

La incertidumbre es una constante en el viaje de la vida. En un mundo donde todo puede cambiar en un abrir y cerrar de ojos, la estabilidad parece un anhelo distante. La realidad demuestra que nada permanece igual para siempre.

Cada día trae consigo nuevas situaciones, giros inesperados y desafíos imprevisibles. Aunque los obstáculos a menudo son inevitables, siempre existe la posibilidad de prepararse con antelación para enfrentarlos.

Una de las formas más efectivas de hacerlo es contratando el mejor seguro de vida disponible, que garantice la tranquilidad y seguridad financiera de los seres queridos en momentos difíciles, como el fallecimiento, la invalidez permanente absoluta o enfermedades graves.

Cada vez más personas optan por contratar algún tipo de seguro de vida en España. Según los últimos datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA), la patronal del sector asegurador, recogidos en la Memoria social del seguro 2023, 21,1 millones de españoles disponen de un seguro de vida riesgo, mientras que nueve millones cuentan con un seguro de vida ahorro.

El seguro de vida no solo es una inversión importante para garantizar la estabilidad económica de los seres queridos en caso de imprevistos, sino que también puede ser una herramienta de ahorro.

A continuación, exploraremos los diferentes aspectos a tener en cuenta al contratar un seguro de vida para poder ahorrar con él.

1. Elige el tipo de seguro de vida adecuado

En el amplio universo de los seguros de vida, existe una variedad de modalidades que ofrecen oportunidades para ahorrar. Cada producto está diseñado con características específicas que definen su cobertura, flexibilidad y rentabilidad, adaptándose a diferentes perfiles y objetivos financieros.

Antes de contratar un seguro de vida, es importante que analices qué tipo de productos se adapta mejor a tus necesidades y objetivos. Estos son los productos más destacados:

• Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS): Con este tipo de seguro de vida, puedes invertir una cantidad inicial y realizar aportaciones periódicas de forma sistemática con el objetivo de acumular un capital más rentabilidad que podrás utilizar en el futuro. Además de este proyecto de ahorro, contarás con una pequeña indemnización adicional en caso de fallecimiento.

• Plan de Previsión Asegurado (PPA): Este producto de ahorro a largo plazo combina la tranquilidad de un seguro de vida y las ventajas fiscales de un plan de pensiones. El PPA garantiza el capital aportado como los intereses pactados en el contrato, independientemente de la evolución de los mercados financieros o de los tipos de interés.

2. Revisa las condiciones de la póliza

Aunque puede ser tentador aceptar la primera oferta que parezca razonable, es fundamental tomarse el tiempo para comparar precios y evaluar qué aseguradora te ofrece las mejores condiciones. Antes de firmar, asegúrate de entender completamente los términos de la póliza.

Es importante prestar atención a posibles restricciones, como los límites en la cantidad de dinero que puedes retirar o la frecuencia con la que puedes realizar aportaciones extraordinarias.

Por este motivo, revisa cuidadosamente todas las cláusulas para tomar una decisión informada.

3. Aprovecha las ventajas fiscales

Muchos seguros de vida ahorro ofrecen interesantes beneficios fiscales, especialmente los productos relacionados con los planes de jubilación.

Por ejemplo, al contratar un Plan de Previsión Asegurado (PPA), puedes reducir tu base imponible general en el IRPF hasta un 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas, con un máximo de 1.500 €. Aprovechar este tipo de ventajas es una manera eficiente de ahorrar con el seguro de vida a largo plazo.

Contratar un seguro de vida no solo brinda tranquilidad y seguridad financiera ante los imprevistos, sino que también ofrece la posibilidad de ahorrar para el futuro.

Al elegir el tipo adecuado de seguro, revisar las condiciones de la póliza y aprovechar las ventajas fiscales, puedes garantizar la estabilidad financiera de tus seres queridos y asegurarte de que sus necesidades estén cubiertas en los momentos difíciles.