Banco Mediolanum, antes Fibanc (Banco de Finanzas e Inversiones, S.A.), es un banco online con sede social en Valencia propiedad del grupo italiano Mediolanum. No tienen oficinas comerciales y están especializados en la gestión del ahorro de personas físicas y familias asignando a cada uno de sus clientes un asesor llamado «family banker». Sepamos más sobre Banco Mediolanum y opiniones de sus clientes.
Tabla de Contenidos
Quién es Banco Mediolanum
Se trata de un grupo bancario internacional fundado en 1983 y originario de Italia. Tienen presencia en Italia, Irlanda, Alemania, Luxemburgo y España donde atienden a casi 1.7 millones de clientes en total.
La denominación «Mediolanum» procede de los ínsubres, que fueron poblaciones de origen galo, que ocuparon la actual Lombardía italiana para fundar la ciudad de Mediolanum (actual Milán).
Family Banker
Uno de los ejes diferenciales de esta entidad es el Family Banker, un asesor financiero personal al que podemos hacer cualquier tipo de consulta por cualquier canal (teléfono, App móvil, ordenador o tablet).
Cada cliente recibe una encuesta de bienvenida por parte de un Family Banker con independencia de su patrimonio o nivel de renta. El objetivo es entender el momento vital del usuario, sus proyectos y necesidades de cara a poder ofrecerle los mejores productos de ahorro e inversión. También disponen de préstamos personales e hipotecas.
A partir de ese momento, este/a profesional independiente (ojo, no está en plantilla del banco, pero tiene un acuerdo de colaboración con el mismo), será su interlocutor con el banco para cualquier tipo de consulta, gestión o asesoramiento, en función de sus metas y objetivos particulares.
Esta figura, habiendo gestores en cada una de las provincias, pretende suplir la ausencia de una red de oficinas. Al final, en vez de ir a la sucursal del banco para hacer una gestión compleja, es el familiy banker quien se acerca a tu zona para hacer el trámite.
Red de oficinas
Esta entidad no dispone de oficinas comerciales, aunque tiene acuerdos de colaboración con oficinas del Banco Santander y de Correos para poder sacar dinero, hacer ingresos u ordenar transferencias.
En realidad, esto último será innecesario porque para eso tienes la banca online Mediolanum.
Productos Mediolanum
El Banco Mediolanum ofrece a sus clientes productos de ahorro e inversión. Para contratar cualquiera de ellos necesitarás abrir una cuenta corriente con ellos.
Cuentas Mediolanum
Mediolanum ha diseñado 7 tipos de cuentas corrientes bancarias, cada una de ellas pensada para un perfil de cliente distinto. Para todas ellas debes saber que Banco Mediolanum está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
El límite de la cobertura ofrecida por dicho Fondo es de hasta 100.000 € como máximo por titular para el conjunto de los depósitos de efectivo en euros en la Entidad o, en caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes.
Cuenta única
Es una cuenta corriente sin comisiones los tres primeros meses que te remunera un saldo máximo de hasta 15.000 € al 3% TAE durante los 3 primeros meses. A partir del cuarto mes la remuneración cae hasta obtener una rentabilidad TAE anual del 0,76%.
A partir del cuarto mes te obligas a tener en la cuenta ingresos recurrentes de, como mínimo 700 euros/mes o a contratar un producto de gestión (fondos de inversión, seguro de vida o planes de pensiones de Banco Mediolanum).
Si no cumples alguno de estos requisitos te cobrarán una comisión de mantenimiento de 5 euros/mes.
Todas las cuentas son similares
La Cuenta única es la más sencilla de sus 7 cuentas.
En general, todas ellas tienen una misma estructura: te dan rentabilidad aceptable los 3 primeros meses, pasados los cuales, si no quieres pagar comisiones de mantenimiento mensuales, debes domiciliar ingresos recurrentes (nómina, pensión, etc.), y/o contratar productos de inversión (planes de pensiones, fondos de inversión etc.).
Depósito Mediolanum
En la actualidad (noviembre 2023) Mediolanum ofrece dos depósitos: Depósito MIX a 6 meses y Depósito MIX PLUS a 12 meses.
Depósito MIX a 6 meses
Depósito para personas físicas y jurídicas que solo admite una aportación inicial de entre 2.000 € y 500.000 €, pero no aportaciones adicionales, ni cancelaciones parciales.
-Te remunera tu dinero un 5,00% TAE (4,940% TIN anual) siempre que inviertas como mínimo el mismo importe en otro producto de inversión de Mediolanum.
-Si ya tuvieras un producto con ellos, te pagan un 3,00% TAE (2,980% TIN anual) siempre que aportes al mismo, como mínimo, la misma cantidad que al depósito.
La remuneración se obtiene al final de los 6 meses. En caso de cancelación total anticipada no obtendrás nada por tu dinero (0,00% TIN y TAE).
Depósito MIX PLUS a 12 meses
Depósito para personas físicas y jurídicas que solo admite una aportación inicial de entre 2.000 € y 500.000 €, pero no aportaciones adicionales, ni cancelaciones parciales.
-Te remunera tu dinero un 5,00% TAE siempre que inviertas como mínimo el triple en otro producto de inversión de Mediolanum.
-Si ya tuvieras un producto con ellos, te pagan un 3,00% TAE (2,980% TIN anual) siempre que aportes al mismo, como mínimo, el triple que al depósito.
La remuneración se obtiene al final de los 6 meses. En caso de cancelación total anticipada no obtendrás nada por tu dinero (0,00% TIN y TAE).
Tarjetas de débito y crédito
Si necesitas una tarjeta de débito o crédito asociada a tu cuenta, la tarjeta VISA Débito Banco Mediolanum no tiene comisiones de emisión ni mantenimiento para los Clientes de Cuenta Única, Cuenta Evolución, Cuenta Freedom y Cuenta Crecimiento.
Pero para los clientes de la Cuenta Cero a partir del segundo año, la comisión de mantenimiento será de 9 € anuales.
Además, si quieres sacar dinero de cajeros sin comisión, tendrá que ser de 100 euros o superior. Y a partir de la quinta retirada de dinero de un cajero a débito te trasladarán la comisión que les aplique la propietaria del cajero con un máximo de 3€ cada vez.
Banco Mediolanum opiniones
En definitiva, la oferta de Mediolanum nos parece farragosa y con múltiples condiciones y requisitos vinculados. Pretender que Mediolanum sea tu banco principal cuando la mayoría de entidades no te cobran nada por por mantenimiento de sus cuentas online es complicado (tampoco te cobran si dispones de una tarjeta de débito asociada a su cuenta corriente).
Y como segundo banco destinado a invertir en un depósito, de nuevo nos parece farragoso pretender obtener una rentabilidad condicionada a invertir la misma cantidad en fondos de inversión o planes de pensiones.
Mucho de estas comisiones tiene que ver con la labor del Family Banker, que al ser un profesional independiente, obtiene una remuneración de cada inversión y producto que contrata el usuario. Por tanto, no esperes grandes rentabilidades de tu dinero en Mediolanum.
Esta opinión negativa se refleja en las opiniones sobre Banco Mediolanum en Internet. Si buscas en Google, banco mediolanum opiniones, verás:
Trustpilot
Obtienen una puntuación de 3 estrellas sobre 5 posibles a partir de 12 opiniones.
A pesar de que es un dato poco representativo, las quejas tienen que ver con sus procesos de onboarding (lentos y complicados) y con sus hipotecas.
Helpmycash
En Helpmycash anuncian una puntuación también de 3 estrellas sobre 5 posibles a partir de 1275 opiniones, que sí es un dato representativo.
Las principales quejas y malas opiniones de Mediolanum tienen que ver con tardanzas en el alta como cliente, mal asesoramiento de los Family Bankers (te intentan vender productos interesadamente), ataques de Phishing suplantando a Mediolanum, comisiones altas y poca rentabilidad.
Contacto
Si quieres contactar con Mediolanum, puesto que no tienen oficinas comerciales en España, te dejamos sus datos de contacto:
- Teléfono: 900 800 108 (si llamas desde el extranjero: (34) 934 453 250
- E-mail: [email protected]
El servicio de atención al cliente de Mediolanum es atendido por empleados de la entidad (no está externalizado), de lunes a viernes de 8 a 10 de la noche, de forma ininterrumpida.
Sede Social:
Banco Mediolanum
c/ Barcas, nº10
46002 Valencia (España)
Juan del Real Martín
Soy economista por la Universidad Complutense de Madrid, especialización Finanzas. He alcanzado la independencia financiera y me gustaría ayudar a los demás a entender mejor los asuntos de dinero y a tomar las decisiones adecuadas en cada momento de la vida. La educación financiera es básica para que puedas lograrlo tú también.
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